Na životní pojištění není radno zanevřít
16. 8. 2018
Moderní finanční poradenství se musí opírat o vztah důvěry. Tak je o tom alespoň přesvědčený Petr Borkovec, generální ředitel finančně poradenské společnosti Partners.
Brzy přijdete na trh s novou pojišťovnou. Jak se záměr zrodil? Kde čerpáte odvahu?
Čerpáme ji z mezery na trhu, kterou vidíme, ale také z naší kapitálové i distribuční síly a velikosti. Kdybychom byli banka, jsme třetí až čtvrtí na hypotečním trhu. Kdybychom byli pojišťovna, pak jsme v životním pojištění na čtvrtém či pátém místě. Produktová nabídka, složitost a neprůhlednost produktů, nedostatečné zohledňování potřeb lidí i vysoké marže vytvářejí obrovský prostor pro pojišťovnu, která lidem zajistí krytí zásadních životních rizik bez ohledu na věk a zdravotní stav. A to bez spousty složitých připojištění, výluk či výjimek a neochoty následně platit.
Z vlastní zkušenosti vím, že čtenáři si už i dříve často stěžovali na smlouvy o investičním životním pojištění. Ty byly bohužel koncipovány v neprospěch spotřebitelů. K tomuto názoru dospěl finanční arbitr, za což je nutné mu zatleskat. Váš názor?
Nezobecňoval bych, že všechny smlouvy o investičním životním pojištění byly v neprospěch klientů. Většina sloužila na to, na co měla. Arbitr řešil jiné prohřešky. Jednalo se o nepřiměřené nastavení smluv – nesmyslně vysoké pojistné, jednorázově předem zaplacené pojistné nebo pojistné nepřiměřené k výši příjmů pojistníka. Za poslední roky se však praxe v životním pojištění změnila. Produkt prošel velkým vývojem, je transparentní a umožňuje kombinovat daňovou úlevu od státu s krytím významných rizik. Dnes je možné nastavit smlouvu pro občana velmi výhodně. A věřím tomu, že na trhu jsou statisíce správně nastavených a pro lidi výhodných či potřebných smluv investičního životního pojištění. Životní pojištění je důležité, má pro lidi smysl.
Finanční poradenství, což je váš obor, také nebylo a není bez problémů. Stát se je snažil řešit přísnější regulací. Je už teď všechno v pořádku?
Trh se velmi posunul, a to nejen díky regulaci, ale i náročnějším a vzdělanějším občanům, arbitrovi. Dnes lze snáze reklamovat špatnou službu a dovolat se odškodnění – a mezi poradci je také větší konkurence. I v naší společnosti máme několik set poradců, kteří získali velmi náročný evropský certifikát potvrzující jejich kvalitu a vzdělání (EFA, pozn. red.). A ten není doživotní, musí se neustále potvrzovat. Přitvrdil se samozřejmě i regulatorní rámec. Někdy se jen zvýšila administrativa, ale jinak zákon opravdu pomáhá selektovat, kdo má být na trhu, co má splnit a jakou nese odpovědnost. Věřím, že do pěti let se poměry usadí. Pak se již bude vše zkvalitňovat přirozeně.
Pobočky nevytlačil ani internet, jejich síť budujete i vy. Kde je ideální hranice mezi webem, osobní radou a pobočkami?
Ve správném mixu. Stále platí, že největší distributoři finančních produktů u nás jsou banky a vlastně i Česká pošta. A nemyslím, že vyhrávají nabídkou, objektivitou či kvalitou služeb. Vítězí dostupností a velikostí sítě. Naše pobočky – Partners market – jsou pro nás zásadní. Stejně tak je však důležitý náš internetový portál mojePartners a specialisté na telefonu. Pro akvizici a zprostředkovaní některých produktů jsou zase ideální naše veřejné nástroje dostupné online. Řešením je tedy mix metod.
Říká se, že na trhu práce nejsou lidé. Vy nemáte starosti?
Obměna je určitě složitější než dříve, ale stále platí, že z hlediska potenciální kariéry, profesního růstu, výše odměňování, svobody, zajímavosti práce, velikosti a udržitelnosti trhu jsou podmínky u nás zcela bezkonkurenční. Navíc umožňujeme získat zájemcům vlastní pobočku formou franšízy, nabízíme kariéru profesionálního poradce i manažerskou kariéru.
Kam se podle vás ubírá moderní finančnictví?
Jednoznačně k tvorbě kapitálu. V rozhodování pak hraje větší roli kvalitní poradenství. Poradce a zákazníka by měl spojovat vztah důvěry.
Zdroj: Deník
