Investovat do fondů můžete sami, ale rádce má své místo
18. 12. 2017
Otevřené podílové fondy (OPF) jsou čím dál více populární. Můžete jejich prostřednictvím investovat prakticky do čehokoli. Investoři nejčastěji investují do tradičních aktiv: akcií a dluhopisů. Také můžete investovat od několika málo stovek korun. OPF nejsou úplně pro každého, jsou s nimi spojena určitá rizika. Na druhou stranu se tato rizika velice dobře eliminují, pokud podílové fondy využíváte pravidelně a dlouhodobě (řádově 10 let a více).
Pro drobné střadatele, kteří chtějí dlouhodobě zhodnocovat své prostředky, se jedná o jedno z nejvhodnějších řešení. Naopak pro krátkodobé zhodnocování (v horizontu několika měsíců nebo pár let) nejsou v kontextu nízkých úrokových sazeb tím optimálním řešením.
Digitalizace
Ke svým investicím se dostanete prostřednictvím internetového přístupu. Většina investičních společností nabízí takzvaný pasivní náhled. Jinými slovy vidíte, jak si vaše investice stojí, ale nemůžete je přímo ovládat. K jednotlivým pokynům musíte použít papírový formulář. Naopak některé společnosti poskytují aktivní přístup − můžete vše ovládat elektronicky.
Ať budete své prostředky v OPF spravovat jakkoliv, myslete na to, že s nákupy a prodeji podílových listů jsou mnohdy spojené transakční náklady (vstupní nebo výstupní poplatek, daň).
Díky postupné digitalizaci můžete uskutečnit vlastní investici do OPF sami, bez poradce, prostřednictvím internetu. Této možnosti využije zejména mladší generace a ti, kteří si to chtějí prostě jenom vyzkoušet na nějaké menší částce. Zásadní výhodou je, že sjednání investice do podílového fondu přes internet je většinou bez vstupních poplatků.
Kvalitní poradce má vždy své místo
Stále platí (a pravděpodobně ještě dlouho bude), že investice do OPF se musí klientovi prodat, nebo lépe: doporučit. Lidé je sami běžně nepoptávají (jako například hypotéku). Člověk potřebuje radu. Potřebuje slyšet, proč by měl vůbec využít podílový fond, jaká jsou jeho rizika, co mu takové řešení může přinést apod.
Kvalitní poradce probere s klientem základní analýzu výchozí situace, představy, možnosti, společně specifikují cíle. Posléze poradce stanoví plán, strategii a doporučí vhodné portfolio. Portfolio je často mixem nejen několika podílových fondů, ale i dalších nástrojů z finančního trhu.
Běžný člověk může být teoreticky sám sobě poradcem. Nepotřebuje poradce pro základní produkty typu běžný a spořicí účet. U sofistikovanějších nástrojů, a zejména při výběru optimální kombinace, už absence poradce může být na obtíž. Také platí, že většina lidí nemá potřebný teoretický základ a správné informace. Nedokážu si představit například lékaře, který by ve svém volném čase studoval aktuální dění na trzích a to, kam pošle své volné prostředky. Čest výjimkám.
Jednou ze zásadních přidaných hodnot kvalitního poradce je být nablízku klientům v těžkých turbulentních dobách. Pracovat s emocemi klienta, aby v případě propadu neudělal unáhlené kroky.
Zdroj: Hospodářské noviny
