Deset tipů, jak chytře investovat
30. 11. 2017
Možná vám na účtu zbývají stokoruny, možná daleko víc – v obou případech peníze nemusíte nechat ležet ladem, ale chytře s nimi naložte.
1) KOLIK VLASTNĚ MÁTE
Před samotným rozhodováním, kam peníze uložíte, si dobře spočítejte, kolik jich vlastně máte k dispozici. Je dobré mít základní rezervu pro nečekanou životní situaci – rozbité spotřebiče, dlouhodobou nemoc, ztrátu zaměstnání a podobně. „Tato rezerva by měla pokrýt náklady na chod domácnosti v rozmezí cca tří až šesti měsíců a být dostupná v řádu několika dnů,“ upozorňuje Martin Novák.
2) STANOVTE SI CÍLE
Zajímejte se o různé produkty napříč celým finančním trhem. Každý má jiné výhody a nevýhody a je vždy třeba přemýšlet v návaznosti na aktuální situaci – kam si přejete spoření či investování směřovat? „Druhou věcí je, za jak dlouho tohoto cíle chci dosáhnout. Podle těchto dvou hlavních kritérií poté vyberu vhodný finanční produkt,“ radí Martin Novák
3) MYSLETE KOMPLEXNĚ
Když máte peníze navíc, neměli byste přemýšlet jen nad tím, jak je zhodnotit. Důležité by pro vás mělo být komplexní řešení. Tedy třeba zajištění na stáří a jiné využití v budoucnu. Zajímejte se o stavební a penzijní spoření i podílové fondy. „Podívám-li se na tyto produkty z pohledu efektivity zhodnocení, pak budou na prvních místech vždy penzijní připojištění a stavební spoření. Jedná se o produkty se státní podporou, která významně ovlivňuje celkový výnos z nich. Měl bych do nich tedy měsíčně odkládat tolik, abych měl nárok na nejvyšší státní podporu, kterou v podstatě můžeme považovat za zhodnocení produktu. Každá částka nad tuto výši ale již tak efektivní není. Zhodnocení penzijního připojištění nebo stavebního spoření však nebude v dlouhodobém horizontu překonávat výnosy z podílových fondů, v kombinaci s okamžitou dostupností peněz do nich investovaných,“ doplňuje Jaroslav Kropáček.
4) A CO INFLACE?
Běžné či spořicí účty, ale ani některé termínované vklady peníze příliš nezhodnocují – a některé dokonce zůstávají pod hodnotou inflace. Jednoduše si za ně koupíte míň, i když vám banka nějaký úrok připíše. „Všichni, kteří od svých peněz očekávají více, by měli začít uvažovat o možnostech investování,“ radí Jaroslav Kropáček. Podle něj jsou investiční řešení natolik rozmanitá, že je možné najít ideální variantu podle představ i znalostí konkrétního člověka.
5) NESYSLETE MOC
Nechávat peníze ladem na účtu se aktuálně příliš nevyplatí.Zvlášť ve chvíli, kdy máte to štěstí a vlastníte jich víc. „Řada bank má tzv. pásmové úročení. Tedy vklady převyšující zpravidla 200 tisíc korun jsou úročeny výrazně méně, kolem 0,1 % p. a. Do této částky můžeme nalézt účty se zhodnocením 0,5 až 1 % p. a., mnohdy ale za různých podmínek, např. platby kartou, obraty na účtu apod.,“ popisuje David Kučera a potvrzuje, že běžný účet na spoření není tou nejlepší variantou. Navíc tu hrozí riziko, že peníze snadněji utratíte, než byste z nich nějakou výraznější část ušetřili. Zkuste alespoň termínované vklady – při dostupnosti peněz do jednoho roku je sazba až 0,65 % ročně, a to zpravidla bez dalších podmínek.
6) NEBANKOVNÍ SPOLEČNOSTI
Společnosti označované jako nebankovní nemusejí být až takový strašák, jak by se na první pohled mohlo zdát. Všechny firmy, které poskytují úvěry, totiž podléhají stejnému zákonu, který mimo jiné vyžaduje zejména zdůraznění poplatků a omezuje sankce. Neomezuje pouze nabízenou úrokovou sazbu, na kterou je proto třeba si dávat pozor. „Není tedy divu, že některé úvěrové produkty mají úrokovou sazbu i více než 30 % p. a. Nejlepší je produkty vždy porovnat na základě roční průměrné sazby nákladů, resp. RPSN,“ doplňuje David Kučera.
7) NOVÉ PLATFORMY
Je řada možností, jak své peníze zhodnotit. Díky novým platformám můžete půjčovat přímo lidem, na rozjezd podnikání nebo do mladých firem i menších podniků. Některé z nich vám za návratnost alespoň části z vašich peněz v případě nenadálých problémů ručí. I tak zvažte pro a proti. „Tento typ takzvaných půjček je v podstatě velice rizikovou investicí, vhodnou pouze pro velmi zkušené investory, a nikoli laiky, kteří chtějí vhodně uložit své jediné naspořené peníze,“ varuje Martin Novák.
8) VYJEDNÁVEJTE
Chcete se o peníze lépe starat? Vyjednávejte s bankou. Zjistěte si, jestli jsou podmínky úvěrových produktů, které máte, opravdu výhodné. Porovnejte nabídky úrokových sazeb jednotlivých bank a celkové náklady zahrnuté v RPSN. Informovaní a s konkrétními argumenty zajděte za svou bankou nebo poskytovatelem půjčky a jednejte o možnosti snížení.
K tomu už mějte nabídky z trhu a spočítejte si i poplatky – možná se vám přecházet mezi společnostmi ani nevyplatí a za investovaný čas rozdíl pár set korun obětujete.
9) ODMĚNY A NABÍDKY
Věřte však, že se banky vynasnaží, abyste od nich jen tak neodešli – anebo k nim přešli. Řada z nich nabízí speciální finanční poradenství, bez ohledu na to, kolik peněz chcete zhodnocovat. „Poradci si s vámi budou o vašich potřebách, požadavcích a přáních do detailu povídat tak, aby zjistili co nejvíce vstupů pro volbu vhodného investičního řešení,“ popisuje Jaroslav Kropáček. Podle rozhovoru jsou poradci schopni navrhnout konkrétní investiční řešení, složení investičního portfolia a další produkty. Podobné je to i se sjednocením úvěrů, třeba u České spořitelny takovou konsolidaci využije ročně několik desítek tisíc zákazníků. Vedle snížení měsíční splátky nabízejí banky také odměnu za řádné splácení.
10) NA ZKOUŠKU
Nejste si jisti, jestli jste schopni dost ušetřit, a radit se s odborníky vám přijde zbytečné? Vyzkoušejte se a vycházejte z přirozených zákonitostí – abyste nějaké peníze dávali stranou, je třeba utratit méně, než vyděláte. Zbylou částku si pak převeďte na speciální účet, abyste ji bezhlavě neutratili. Za pár měsíců zjistíte, kolik tam máte, a možná budete mít ve svých financích jasněji.
Zdroj: marianne bydlení
