Osobně bych necestoval s pojistkou na méně než pět milionů
29. 6. 2018
S trochou nadsázky by se dalo říct, že nejčastější chybou při sjednávání pojištění na cesty do zahraničí je neochota dostatečně si pročíst pojistné podmínky či jejich výluky. Do nich nespadají jen zranění při konzumaci alkoholu nebo extrémní sporty, ale často třeba i problémy spojené s těhotenstvím, alespoň od určitého měsíce těhotenství.
Hodně lidí se také mylně domnívá, že je v zemích Evropské unie chrání Evropský průkaz zdravotního pojištění a cestovní pojištění neuzavírají vůbec. Ve většině evropských zemí přitom nespadá pod všeobecné zdravotní pojištění tolik úkonů jako v Česku a i přes vlastnictví modré kartičky musí klienti doplácet za zdravotní péči enormní částky, varuje Zbyněk Kuběj, pojistný analytik společnosti Partners Financial Services. Chybou může být i přílišný spoleh na pojištění ke kartě či bankovnímu účtu.
Na co by klienti neměli při sjednávání cestovního pojištění zapomenout?
Ty aspekty jsou dva. Zaprvé jsou to léčebné výlohy, aby za mě pojišťovna uhradila náklady na léčbu, ošetření, hospitalizaci a podobně, pokud se mi něco stane. A do toho můžeme zahrnout samozřejmě také transport vrtulníkem a přepravu z místa destinace domů, to běžná modrá kartička (Evropský průkaz zdravotního pojištění, pozn. red.) nehradí. Další důležitá věc je pojištění odpovědnosti, aby za mě pojišťovna uhradila vzniklou škodu, když něco někomu způsobím.
Jaká by měla být optimální výše pojistných limitů?
To je velice individuální, já osobně bych nešel pod pět milionů. Třeba operace slepého střeva vyjde v USA na půl milionu, ve Španělsku sto třicet tisíc. Hlavní problém ale je, že lidé cestovnímu pojištění nevěnují pozornost, myslí si, že v rámci EU mají modrou kartičku, takže je všude ošetří. Vaše pojišťovna uhradí ošetření, ale jen tehdy, když se odehraje v zařízení, které je napojeno na státní zdravotní systém. Pokud tomu tak není, tak si to klient musí hradit sám. (V řadě zemí je navíc ze státního rozpočtu hrazeno jen ošetření v minimální výši a na zbytek se člověk musí připojistit, pozn. red.) A pokud je člověk mimo EU, tak mu to nepomůže vůbec.
Zmínil jste operaci slepého střeva za půl milionu, sám byste se ale pojistil na pět milionů. Proč?
To máte pravdu, ale co když vás nechytne jen slepé střevo? Co když bude případ komplikovanější a budete muset v nemocnici pobývat ještě déle? Do USA může být i pět milionů málo.
Existují nějaké výjimky, časté výluky, na které mohou klienti snadno zapomenout?
Napadají mě dvě věci. Jedna se týká nastávajících maminek. Každá z pojišťoven má v podmínkách určitou hranici, od které nebude hradit náklady na ošetření týkající se těhotenství. Zpravidla to bývá od 24 do 28 týdnů (tzn. zhruba od šestého měsíce) těhotenství. Od té doby to už hradit nechtějí a mají to ve výlukách.
A ta druhá?
Ta je možná ještě závažnější a týká se většího počtu lidí. Jde o chronická onemocnění, která pojišťovny také mívají ve výlukách. Chronické onemocnění je takové, s nímž se léčíte už nějakou dobu, a v uplynulém půl roce či 12 měsících došlo například k zásadní změně medikace nebo jste byl s problémem hospitalizován. Pokud došlo ke zlomenině před měsícem a stane se vám s ní něco na dovolené, je velký předpoklad, že vám to pojišťovna nezaplatí.
Ve výlukách jsou často nehody způsobené v souvislosti s konzumací alkoholu. Řada lidí si přesto ráda dá třeba štamprli při lyžování.
Když se na sjezdovce opilý vybourám, mohl by to být problém. V takovém případě se pojišťovně ani nemůžeme divit. Některé státy mají pro konzumaci alkoholu na sjezdovce dokonce přísný zákaz. Totéž platí i o používání ochranných pomůcek. Pokud mají děti nosit helmu, a přesto ji nenosí, klient pak vlastně nepředchází pojistné události a k tomu může pojišťovna přihlížet.
Do kterých oblastí se prakticky nedá pojistit?
Obecně vzato jsou to oblasti, kde probíhají válečné konflikty. Dále na Antarktidu, na extrémní místa s extrémními klimatickými podmínkami. A vždy je dobré si na stránkách ministerstva zahraničních věcí ověřit, na která místa nedoporučuje jezdit. Pojišťovny je mohou mít ve výlukách. V podmínkách mívají zpravidla napsáno, že na oblasti, kam ministerstvo zahraničí nedoporučuje jezdit, se pojištění nevztahuje. Občas bývá také problém pojistit i oceánskou plavbu, pokud třeba vyrážíte na moře s nějakou menší plachetnicí. Některé pojišťovny to zkrátka neumí.
Je vhodné se spoléhat na cestovní pojištění k bankovnímu účtu či kreditní kartě?
Pojištění k účtu či kartě jsou standardní produkty, jako takové špatné nejsou. Problémem ale může být jejich rozsah. Každý by si měl zjistit, na co se takové pojištění vlastně vztahuje. Kryje jen vás, nebo i vaši rodinu? Na jaké se to vztahuje sporty? A máte tam pojištění odpovědnosti? Klienti často vůbec netuší, co tam mají pojištěné, a to je paradoxně to největší nebezpečí.
Ve výlukách bývala často zranění způsobená v důsledku teroristického útoku. K tomu přitom může dojít i v zemích západní Evropy.
Některé produkty to ve výlukách stále mají, ale jde spíš o starší typy pojištění. Ty novější produkty už na to myslí. Z podmínek je samozřejmě vyloučené zranění při teroristickém útoku, kterého se sám aktivně účastníte. Ale zranění v důsledku toho, že se stanete obětí teroristického útoku, už se dnes nevylučuje.
Proč ho dřív pojišťovny vylučovaly? Pravděpodobnost, že mě zraní terorista, je pořád menší, než že se zraním při autonehodě.
Bývalo to ve všech pojistných produktech včetně pojištění majetku a spadalo to pod všeobecné výluky. Proč tomu tak bylo, to ale nevím, pravděpodobně ze zvyku.
Zdroj: iHNed.cz
